|
Är det egentligen någon som vill ha en individuellt anpassad fondportfölj? Man kan söka svaret i en undersökning som gjordes för ett par år sedan då en digital jukebox, fullmatad med 10 000 olika låtar, placerades på en bar i Texas i ett halvår. Till mångas förvåning var det inte bara Smoke on the Water och Sweet home Alabama som spelades om och om igen. Faktum är att nästan alla, eller 98 procent, av de 10 000 låtarna spelades minst en gång.
– Det här bevisar att folk är individualister. Och om man gör sin hemläxa bör man även göra ett aktivt val av elbolag, telebolag, försäkringsbolag och bolåneinstitut. Men också av fonder, säger Peter Ågren på HQ Bank.
Men om de flesta har en klar uppfattning om vilken musik de vill lyssna på så är det tvärtom få som vet vilka fonder som passar bäst. Precis som i jukeboxen är utbudet enormt, men behoven är väldigt olika. Fondvalet måste styras av din ålder, din familjesituation, vad du planerar att göra med dina pengar och när i tiden du behöver dem.
Kort sagt: Fondvalet styrs av vilken risk du kan och vill ta, något som kan vara svårt att avgöra.
– Vid ett personligt möte går vi igenom och analyserar din ekonomiska situation. Tillsammans tar vi fram en fondportfölj som passar just dina behov, för det finns ingen enskild superportfölj som passar alla, säger Peter Ågren.
I de allra flesta fall utgörs basen av aktiefonder, men frågan är hur mycket som ska placeras i Sverigefonder, räntefonder, läkemedelsfonder, Kinafonder, Rysslandsfonder, Europafonder och så vidare. Utbudet är som sagt enormt.
– Går du till en storbank och ber dem ta fram en fondportfölj så får du enbart den bankens egna fonder. Men HQ har faktiskt inte så många egna fonder och därför kan man vara säker på att vi också letar utanför vårt eget hus. HQ är till exempel bra på Sverige och Ryssland men har varken någon USA-fond eller småbolagsfond.
När en fondportfölj har tagits fram inleds en målmedveten process. En kontaktperson på HQ följer utvecklingen, hjälper till att sätta mål för sparandet och föreslår vid behov omplaceringar.
– Vi på Private Banking är övertygade om att det i dag är ett mycket bra läge att påbörja ett längre, målmedvetet sparande i aktiefonder. Om man väljer fonder med stor omsorg finns alla möjligheter att nå sitt mål och värdesäkra en betydande förmögenhet. Och det hjälper vi gärna till med, säger Peter Ågren. |
|
"Tillsammans tar vi fram en fondportfölj som passar just dina behov, för det finns ingen enskild superportfölj som passar alla."
|